Kredyt hipoteczny na stażu podyplomowym
Po zakończeniu edukacji młody lekarz, chcąc uzyskać pełne prawo do wykonywania zawodu, rozpoczyna staż podyplomowy, który trwa 13 miesięcy. Wszyscy stażyści, niezależnie od miejsca odbywania stażu, pracują w oparciu o umowę o pracę na czas określony. Aby odpowiedzieć na pytanie, czy można starać się o kredyt hipoteczny na stażu podyplomowym, należy wziąć pod uwagę dwa kluczowe aspekty: czas i pieniądze.
Pieniądze i wysokość wynagrodzenia
Jednym z najważniejszych czynników przy obliczaniu zdolności kredytowej jest wysokość wynagrodzenia. W przypadku stażystów wynosi ono około 7360 zł netto. Średnia zdolność kredytowa stażysty bez zobowiązań wynosi około 500 000 zł. W praktyce oznacza to, że przy zakupie nieruchomości za tę kwotę nie jest potrzebny nawet wkład własny. W miastach takich jak Katowice czy Łódź za te pieniądze można już kupić komfortowe 2-pokojowe mieszkanie, co czyni kredyt hipoteczny realnym rozwiązaniem nawet na wczesnym etapie kariery.
Aby zwiększyć możliwości, można złożyć wniosek kredytowy wspólnie z inną osobą, np. partnerem. Sumując wynagrodzenie dwóch osób, można liczyć na wyższą zdolność kredytową. Dodatkowo jeśli druga osoba pracuje np. na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, to dla banków taka para prawdopodobnie będzie bardziej wiarygodna. W ten sposób, składając wniosek we dwie osoby, można uzyskać większy kredyt i mieć większy wybór nieruchomości.
Uwaga: współkredytobiorcy nie muszą być małżeństwem. Mogą również pochodzić z różnych źródeł dochodu, np. jedna osoba może prowadzić działalność gospodarczą i pracować na etacie, a druga być stażystą.
Czas trwania umowy
Banki mają dowolność w określaniu minimalnego okresu czasu od momentu rozpoczęcia stosunku pracy do dnia złożenia wniosku, oraz minimalnego okresu jaki pozostał do zakończenia umowy. Przyjmuje się, że w praktyce umowa powinna trwać około 6 miesięcy wstecz i 6 miesięcy do przodu. W większości banków wymóg minimalnego okresu trwania umowy wynosi 3-6 miesięcy, a niektóre banki oczekują nawet 12 miesięcy. Na stażu podyplomowym nie zawsze można jednak czekać tak długo, ponieważ banki uwzględniają również pozostały czas do zakończenia umowy. W praktyce, przy stażu podyplomowym, jedyny możliwy moment na zaciągnięcie kredytu przypada zwykle po 3-5 wpływach wynagrodzenia, czyli w pierwszej połowie stażu.
Kredyt hipoteczny na stażu podyplomowym – zalety i wady
Rozważając kredyt hipoteczny podczas stażu, warto przeanalizować plusy i minusy takiej decyzji.
Minusy:
- krótki okres, w którym można złożyć wniosek o kredyt,
- ograniczona zdolność kredytowa ze względu na wynagrodzenie i umowę na czas określony,
- konieczność uwzględnienia terminu zakończenia umowy w banku, co może ograniczać dostępność kredytu w późniejszych miesiącach stażu.
Plusy:
- wcześniejsze spełnienie marzenia o własnym mieszkaniu,
- ceny nieruchomości rosną – wcześniejszy zakup może być korzystniejszy finansowo.
- przy złożeniu wniosku wspólnie z drugą osobą można zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać większy wybór nieruchomości.
Więcej informacji o kredycie hipotecznym dla lekarza znajdziesz na naszej stronie
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Tak. Stażysta może ubiegać się o kredyt hipoteczny, choć jego zdolność kredytowa zależy od wysokości wynagrodzenia, długości umowy o pracę oraz czasu pozostałego do zakończenia stażu.
Nie jest to konieczne. Banki akceptują umowy na czas określony, ale wpływa to na ocenę zdolności kredytowej. Przy umowie na czas określony warto rozważyć wniosek wspólnie z drugą osobą w celu zwiększenia szans na kredyt.
W praktyce najlepiej po 3-5 wpływach wynagrodzenia, czyli w pierwszej połowie stażu, gdy banki wymagają minimalnego okresu trwania umowy wstecz i do przodu (około 6 miesięcy wstecz i 6 miesięcy do przodu).
Nie, współkredytobiorcy nie muszą być małżeństwem. Mogą również pochodzić z różnych źródeł dochodu, co zwiększa szansę na wyższy kredyt i większy wybór nieruchomości.
